Faktoring pełny

Faktoring z pełnym przejęciem ryzyka przez bank lub faktora.

Faktoring pełny

Faktoring pełny wciąż stanowi w Polsce około 1/3 wszystkich umów faktoringowych zawieranych przez firmy. Jednak według ekspertów, mimo wysokich kosztów tego rodzaju faktoringu, możemy liczyć na jego bardzo szybki rozwój w najbliższych latach. Coraz więcej mamy też na rynku banków i firm brokerskich oferujących tę usługę.

Czym jest faktoring pełny?

finansowanie przedsiębiorstwaZ definicji jest to umowa zakładająca przejęcie ryzyka przez bank lub faktora w wypadku niewywiązania się klienta ze spłaty wierzytelności.

Pełny faktoring polega na finansowaniu krótkoterminowych należności przed terminem ich wymagalności oraz przejęciu ryzyka niewypłacalności naszego kontrahenta, niezależnie od sytuacji w jakiej się znalazł. Faktoring pełny ma zatem dwie ważne zalety:

  1. Bieżące finansowanie, niezależnie od kondycji finansowej klientów
  2. Ubezpieczenie naszej wierzytelności na wypadek niewypłacalności kontrahenta.

Faktoring pełny w większości banków i firm faktoringowych umożliwia pozyskanie gotówki nawet w 24-48 godzin od przedstawienia dowodu zaistnienia wierzytelności (najczęściej faktura wystawiona klientowi).

Dla kogo ten typ umowy? Faktoring bez regresu polecany jest firmom, którym szczególnie zależy na utrzymywaniu płynności finansowej i zabezpieczeniu swoich interesów przed niewypłacalnością klientów. Oto dwa popularne rodzaje faktoringu i różnice między nimi.

Koszty pełnego faktoringu w Polsce.

Aby poznać dokładny koszt faktoringu w Twoim przedsiębiorstwie, wypełnij ten formularz.

faktoring pełny w firmieOpłaty i prowizje od umowy faktoringu mogą czasem przywrócić o zawrót głowy. Jednak gdy przeprowadzimy analizę prac wykonywanych przez faktora, okazuje się, że przejmuje od często za nas wiele prac, które musieliby wykonać nasi pracownicy (jak na przykład pierwsza tzw. miękka windykacja).

Rozłóżmy zatem opłaty na czynniki pierwsze.

Prowizja przygotowawcza- najczęściej 0,5- 2,0%

Przygotowanie umowy faktoringu, ocena finansowa naszej firmy jak i naszych odbiorców, weryfikacja dokumentów, oszacowanie ryzyka, wyliczenie i przyznanie limitu finansowania- to wszystko zostanie opłacone z tzw. prowizji przygotowawczej. Zależnie od stawek faktora i wysokości przyznanego limitu prowizja powinna mieścić się w granicach 0,5- 2,0% wartości przyznanego limitu.

Pamiętajmy, że im lepsza jest kondycja przedsiębiorstwa i im większy limit zostaje nam przyznany, tym prowizja powinna być niższa.

Prowizja przerobowa- największy koszt zmienny

Prowizja przerobowa w faktoringu (zwana operacyjną) to koszt na który przedsiębiorca powinien uważać najbardziej. Koszt ten liczony jest bowiem od wartości faktur oddanych faktorowi. Prowizja ta zawierać się może w przedziale od 0,3% do 1% wartości faktur, jednak zależy od innych kosztów zawartych w umowie faktoringu.

Szczególną uwagę należy zwracać na to, czy faktor będzie pobierał opłatę stałą za mniejsze kwoty na fakturach i jakiej wysokości będzie to opłata. Poza tym przedsiębiorca powinien unikać umów faktoringu, zakładających przetwarzanie przez faktora faktur jedynie powyżej określonej kwoty. Powinniśmy zadbać, by faktoring objął faktury we wszystkich kwotach.

Zaliczka w faktoringu pełnym

Utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa może czasem wymagać zaliczki od faktora. Wtedy, podobnie jak w przypadku kredytu bankowego, faktor pobierze od nas opłatę.

Prowizja ta opiera się o WIBOR 1M lub WIBOR 3M do której bank lub firma faktoringowa doliczy sobie kilkuprocentową prowizję (najczęściej 1-3,5%). W faktoringu pełnym prowizja ta może być nawet o kilka punktów procentowych wyższa, ze względu na pełne przejęcie ryzyka przez faktora.

Faktoring pełny, czy kredyt bankowy?

fabrykaPełny faktoring może być nieco droższy nawet od kredytu bankowego. Jego koszt zależy oczywiście od obrotów przedsiębiorstwa i jego aktualnej kondycji finansowej. Umowę faktoringu pełnego warto dokładnie przeanalizować i negocjować.

Jednakże korzyści dla przedsiębiorstwa w przypadku faktoringu pełnego mogą być znaczne. Przede wszystkim otrzymujemy:

  1. Monitoring należności wykonywany przez faktora.
  2. Ocenę kontrahentów i ich pełną analizę finansową.
  3. Płynność finansową, czyli ciągły napływ środków, które powinny generować zysk dla firmy.

Oferty faktoringu pełnego w Polsce

Praktycznie każdy bank w Polsce jest w stanie zaoferować nam umowę faktoringu, jednak czasem korzystniejsze oferty przedstawić potrafią specjalistyczne firmy faktoringowe.

Na naszym rynku jest ich co najmniej kilka, a większość ofert na rynku możemy bezpłatnie przeanalizować z brokerem usług faktoringowych. Pamiętać należy, że nie każda oferta będzie pasowała do każdego profilu działalności. Specyfika niektórych przedsiębiorstw wymaga różnego rodzaju umów. Pamiętać należy, że chodzi tu o koszty naszego przedsiębiorstwa, dlatego warto skorzystać z pomocy specjalistów.

 

 

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *

Możesz użyć następujących tagów oraz atrybutów HTML-a: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>